Фінансова безпека — це захищеність від фінансових загроз, ризиків і форс-мажорів. Простіше кажучи, це фінансова подушка розміром в 6 ваших місячних зарплат, надійне зберігання готівки, відсутність боргів, диверсифікація доходів, а також захист від кібератак, шахрайства та крадіжок.

Основними загрозами фінансовій безпеці є:

• Кіберзлочини. До них належать фішинг (коли шахраї маскують свої сайти під сторінки відомих сервісів або розсилають повідомлення від імені інших компаній/брендів, щоб виманити персональні дані), хакерські атаки та витік персональних даних.
• Шахрайство. Це, наприклад, повідомлення зі зламаних акаунтів знайомих вам людей з проханням позичити їм гроші, а також фінансові піраміди та інвестиційні пропозиції, де вам обіцяють неймовірний дохід, а в результаті просто привласнюють ваші вкладення.
• Фізичні ризики. Кошти, картки, документи та інші дані можуть поцупити або вкрасти. Крім цього, ви просто можете випадково загубити всі ці речі, що і є ризиком.
• Низький рівень фінансової грамотності. Залишитись без грошей ви можете і через борги, необдумані витрати та відсутність заощаджень.

Вберегтись від всіх ризиків на 100% неможливо, але виключити певну їх частину та передбачити можливі ситуації цілком реально.

Фінансова безпека залежить і від рівня захищеності вашої особистої інформації, наприклад:

• ім’я, прізвище та по батькові;
• номер телефону та адреса електронної пошти;
• паспортні дані та дані РНОКПП;
• ваші фото, відео та листування;
• дані, збережені на ПК, ноутбуку чи смартфоні;
• паролі, логіни та інша інформація, необхідна для входу в акаунти на сайтах і в застосунках;
• банківські дані (баланс рахунку, операції, дані карток, CVV код тощо).

В епоху інтернету деякі дані дуже важко залишити конфіденційними, серед яких ваше ім’я та прізвище, нікнейми в соцмережах і фото/відео, опубліковані вами чи кимось іншим, але хочемо вас заспокоїти: публічно доступних даних не завжди достатньо, щоб вкрасти ваші гроші чи увійти в ваші акаунти.

Один сервіс — один пароль. Відмовтеся від одного паролю на всіх акаунтах, адже так шахраї, дізнавшись лише цей пароль, отримають доступ до всіх ваших даних. Крім цього, перевірте, наскільки складний ваш пароль (зробити це можете Пароль має бути якомога довшим, а також містити різні букви, символи та цифри.

Двофакторна аутентифікація. Вмикайте цю функцію в банківських додатках, месенджерах та інших важливих сервісах: так шанс, що ваш акаунт зламають, буде мізерним і навіть майже нульовим.

Перевірка даних. Отримали повідомлення з посиланням? Перевірте домен на правильність, а якщо ж лінк був скорочений, відкривайте його, тільки якщо довіряєте відправнику на 100%. Не вводьте свої дані та дані карток на незахищених сайтах або фішингових сайтах (коли бачите faceebook.com замість facebook.com, наприклад). Не відкривайте незнайомі вам файли та не завантажуйте їх.

Захист важливої інформації. Пам’ятайте: працівник банку ніколи не буде першим телефонувати вам ні з робочого, ні з особистого телефону, а тим паче питати дані картки (термін дії, CVV код, пін-код тощо) з метою ніби підтвердити вашу особистість. Ніколи та нікому не передавайте ці дані, адже це дозволить іншим людям списувати кошти з ваших рахунків.

Власна фінансова безпека в розрізі транзакцій — це ті самі правила, про які ми розповіли вище, адже щоб вберегти свої гроші, варто кілька разів перевірити, чи надійним є сайт, де ви вводите дані, та чи не має хтось інший доступу до ваших акаунтів.

Ось кілька додаткових порад, що допоможуть захистити фінанси:

• Використовуйте лише захищені мережі для онлайн-банкінгу та платежів (бажано не користуватись публічним Wi-Fi).
• Контролюйте свої рахунки та встановлюйте сповіщення про транзакції, адже так ви швидко помітите підозрілу активність.
• Уникайте платежів на підозрілі або невідомі рахунки.
• Встановлюйте карткові ліміти, які обмежують суми та види операцій.
• Дізнайтесь більше про розповсюджені нові види шахрайства: наприклад, коли вам надсилають кошти нібито помилково, а потім просять переказати їх, але вже на іншу карту.

Пам’ятайте, що зловмисники постійно вигадують нові методи обману, тому будьте пильними та постійно покращуйте свої знання.

Фізичні гроші, попри розповсюджену думку, теж досить легко втратити як з власної необережності, так і через крадіжки чи шахрайство. Скористайтесь порадами нижче, щоб мінімізувати всі ризики:

1. Зберігайте готівку у безпечному місці (наприклад, у сейфі чи банківській скриньці).
2. Не носіть великі суми із собою без потреби (якщо, наприклад, треба обміняти гривню на валюту, радимо робити це в кілька заходів).
3. Обмінюйте гроші в ліцензованих обмінних пунктах і банках, де є детектори валют (вбереже від фальшивих купюр).
4. Будьте уважними в громадських місцях, щоб уникнути крадіжок.
5. Якщо зберігаєте готівку вдома, подбайте про її захист від води, прямих сонячних променів і вогню, але не забудьте про обов’язковий доступ до неї повітря.

Рекомендуємо також диверсифікувати заощадження: наприклад, зберігайте частину коштів готівкою в гривні та в доларах, іншу частину покладіть на депозит в банк, а ще одну інвестуйте в золото, акції, облігації та інші низькоризикові активи.

Фінансова грамотність та фінансова безпека є поняттями тотожними, адже втратити кошти можна не лише через крадіжку чи обман, а й через власні необдумані рішення та незнання правил поводження з грошима. Підготували кілька порад, які допоможуть прокачати свою фінансову грамотність та відкладати ще більше:

Направляйте 10% доходу в скарбничку. Щойно отримуєте дохід, відразу відкладайте мінімум 10% від цієї суми незалежно від того, як багато чи мало коштів маєте.

Ведіть облік витрат і доходів. Гроші люблять підрахунок, тому завжди контролюйте, скільки ви заробляєте та стільки й на що витрачаєте. Зробити це можна на папері, в таблиці Excel або в документі Word, а також в застосунках Bills Monitor, Spendee, Money Lover тощо.

Створіть фінансову подушку. Ті 10% доходу, про які говорили вище, варто відкласти для створення фінансової подушки — грошового запасу розміром в 6-12+ ваших місячних зарплат. Це допоможе на випадок форс-мажорів, непередбачуваних витрат і, в майбутньому, у відкритті власної справи.

Джерело інформації https://ukrsibbank.com